财经AI怎么落地

在一个[充斥着](https://www.imdb.com/title/tt2294677/)生成式AI工具的银行世界里，Sally应该持续得到信贷审批，以便在她决定购房时，她已经获得了预先批准的抵押贷款。不幸的是，这样的世界尚未存在，主要有三个原因：首先，消费者信息存在于多个不同的数据库中。这使得交叉销售和预测消费者需求变得极具挑战性。其次，金融服务被认为是情感购买，通常具有复杂且难以自动化的决策树。这意味着银行必须聘请大型客户服务团队，根据客户的个人情况回答客户关于哪种金融产品最适合他们的许多问题。第三，金融服务是高度受监管的。这意味着像贷款员和处理员这样的人类员工必须参与每一个可用的产品（例如，抵押贷款）的流程，以确保符合复杂但非结构化的法律。生成式AI将使从多个位置获取数据、理解非结构化的个性化情境和非结构化的合规法律的劳动密集型功能效率提高1000倍。例如：

金融服务公司拥有大量的历史金融数据；如果他们使用这些数据来微调大型语言模型（或者像[BloombergGPT](https://www.cnbc.com/2023/04/13/bloomberg-plans-to-integrate-gpt-style-ai-into-its-terminal.html)那样从零开始训练模型），他们将能够迅速地回答几乎任何金融问题。例如，一个经过公司客户聊天记录和一些额外产品规格数据训练的LLM，应该能够立即回答有关公司产品的所有问题，而一个经过公司十年可疑活动报告（SARs）训练的LLM，应该能够识别出一组表明存在洗钱计划的交易。我们相信金融服务行业已经准备好使用生成式人工智能来实现五个目标：个性化的消费者体验、成本效益高的运营、更好的合规性、改进的风险管理、以及动态的预测和报告。在[现有企业与初创公司之间的竞争](https://a16z.com/2015/11/05/distribution-v-innovation/)中，由于拥有对专有金融数据的访问权限，现有企业在使用AI推出新产品和改进运营时将拥有初始优势，但他们最终将受到对准确性和隐私的高标准的限制。另一方面，新进入者最初可能需要使用公开的金融数据来训练他们的模型，但他们将迅速开始生成自己的数据，并逐渐使用AI作为新产品分销的突破口。让我们深入了解这五个目标，看看现有企业和初创公司如何利用生成式AI。

也就是说，需要注意的是，生成式AI在这里的输出当前仍有局限性，特别是在需要判断或精确答案的领域，这常常是财务团队所需的。生成式AI模型在计算方面持续改进，但目前尚不能完全依赖于其准确性，或者至少需要人工审查。随着模型的快速改进、额外的训练数据和与数学模块的整合能力，它的使用将展现新的可能性。–Seema Amble挑战在这五个趋势中，新进入者和现有参与者在将生成式AI的未来变为现实时面临两个主要的挑战。1.使用金融数据训练LLMs：LLMs目前是在互联网上训练的。金融服务用例将需要使用特定于用例的金融数据来微调这些模型。新进入者可能会开始使用公开的公司财务数据、监管文件和其他易于获取的公开金融数据来优化他们的模型，然后最终在随着时间的推移使用他们自己收集的数据。现有的参与者，如银行或具有金融服务业务的大型平台（例如，Lyft），可以利用他们现有和专有的数据，这可能会给他们带来初步的优势。然而，现有的金融服务公司在接受大型平台转变时往往过于保守。在我们看来，这给了无拖累的新进入者竞争优势。2.模型输出准确性：考虑到金融问题的答案可能对个人、公司和社会产生的影响，这些新的AI模型需要尽可能准确。它们不能产生幻觉或编造错误但听起来自信的答案来回应关于个人税收或财务状况的关键问题，它们需要比流行文化查询或通用高中作文的大致答案更准确。一开始，人类经常会作为AI生成答案的最终验证环节。生成式AI的出现对金融服务公司来说是一个巨大的平台变革，有潜力催生个性化客户解决方案、更加成本高效的运营、更好的合规和改进的风险管理，以及更具动态的预测和报告。现有参与者和初创公司将争夺我们上面概述的两个关键挑战的掌控权。虽然我们还不知道谁将最终胜出，但我们已经知道有一个明确的赢家：未来金融服务的消费者。